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国产传媒高清大全一二 小企业担保贷款风险控制中的几个问题

张旭律师2022.02.09225人阅读
导读:

小企业担保贷款遵循信用规律,与其他贷款一样,存在着不可避免的风险。小额创业担保贷款单笔额度低,笔数多,贷款用途的合适与监控是一个难题。那么国产传媒高清大全一二 小企业担保贷款风险控制中的几个问题。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

小企业担保贷款遵循信用规律,与其他贷款一样,存在着不可避免的风险。小额创业担保贷款单笔额度低,笔数多,贷款用途的合适与监控是一个难题。关于国产传媒高清大全一二 小企业担保贷款风险控制中的几个问题的法律问题,大律网小编为大家整理了债权债务律师相关的法律知识,希望能帮助大家。

小企业担保贷款遵循信用规律,与其他贷款一样,存在着不可避免的风险。各机构在积极开展业务的同时,不断探索风险控制,在实际操作中,在风险控制方面存在很多障碍和问题,对此下面催天下小编为大家解答。

1、贷款对象的资质欠佳

小额创业担保贷款对象的特点,直接导致高风险。

主要原因:

一是借款人普遍缺乏市场经验,经营欠佳或不会经营的大有人在;

二是有些借款人会盲目进入一些自己不熟悉的领域,更换贷款合同所约定的经营项目,导致经营失败无力还款;

三是借款人可能把贷款当成国家的救济金,用于个人消费而不是提高生产;

四是下岗失业人员及个体经营者经济基础差,有的甚至没有固定收入,遭遇风险时,抵抗能力非常弱。

2、贷款机构的风险识别能力不强

目前绝大多数从事小额创业担保贷款工作的人员,都是人社部门或就业服务机构的原有人员,无论专业金融知识的储备还是信贷技术的实践经验,都与贷款风险识别和控制的需要存在较大的差距。

3、风险分散机制不完善

我国银担关系中,权利与义务存在着不对等,协作银行往往只要求权利而不愿承担义务,担保机构担保贷款所形成的风险,基本是由担保机构100%承担。

同时,银行在贷款定价时,没有考虑因担保企业提供担保而贷款风险降低这一因素,部分银保合作的业务品种综合融资成本一般在12%左右,导致企业融资成本上升,企业失去了与担保公司合作的积极性。

4、风险补偿机制不完善

我国各级政府只是根据担保机构的业务额给予一定的奖励,而不是风险补偿;自身风险控制能力较低。

在外部监管无力的情况下,大部分担保机构运作不规范,担保机构缺乏必要的管理制度和风控制度,识别和控制风险的能力不强,加之没有按照规定提取风险准备金,致使担保风险应对能力较弱。

5、贷款用途难以控制

虽然小额创业担保贷款从制度上规定了单笔额度一般为10万元以下,具有额度小、风险分散的特点,但是仍然不能完全避免寻租行为的产生。

以财政贴息发放贷款,避免不了一些人通过非正规手段获得贷款,用于投机或者储蓄获得利息差。小额创业担保贷款单笔额度低,笔数多,贷款用途的合适与监控是一个难题。

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